토스뱅크 모임통장은 여러 사람이 함께 쓰는 돈을 한 계좌로 관리할 수 있게 해주는 모임 전용 보통예금입니다. 특히, 토스뱅크 모임통장은 예금 명의를 여러 사람이 함께 갖는 ‘공동명의 계좌’ 구조라는 점에서 카카오뱅크 모임통장(모임주 개인 명의 + 서비스형)과 성격이 많이 다릅니다.
이 글에서는 토스뱅크 모임통장 공식 안내 페이지 와 토스뱅크 모임통장 상품설명서, 모임통장 특약, 모임통장 서비스이용약관·서비스 설명서를 기준으로, 가입 조건, 개설 방법, 모임장·모임원·공동명의자 구조, 거래 한도, 장단점·유의사항까지 사실만 정리해 드립니다.
목차
- 1. 토스뱅크 모임통장 핵심 요약
- 2. 가입 조건 & 상품 기본 정보
- 3. 개설 방법 (토스 앱에서 단계별)
- 4. 핵심 기능 & 사용 구조 정리
- 5. 토스뱅크 모임통장 장점
- 6. 토스뱅크 모임통장 단점·리스크
- 7. 어떤 모임에 잘 맞을까? 추천 사용 시나리오
- 8. 자주 묻는 질문(FAQ)
1. 토스뱅크 모임통장 핵심 요약
- 상품 형태
토스뱅크 모임통장은 수시입출금이 가능한 보통예금으로, 모임 회비를 관리하기 위해 개설하는 예금 상품입니다. - 가입 대상
만 14세 이상의 실명의 개인 (토스뱅크 계좌 개설이 가능한 고객) - 기본 금리 (2025.11.27 기준, 세전)
- 연 0.10%
- 매일 최종 잔액에 약정된 금리를 적용해 계산한 이자를 매월 1일에 지급 - 예금자 보호
예금자보호법에 따라 토스뱅크의 다른 보호상품과 합산해 1인당 1억원까지(원금+이자) 보호 - 핵심 구조
- 모임장: 모임통장을 최초 개설한 사람 (변경 불가)
- 모임원: 모임에 초대되어 약관에 동의하고 참여한 사람 (조회 중심)
- 공동명의자: 모임장 또는 모임원 중, 실명 확인과 공동명의자 전원 동의를 거쳐 이체·출금·모임카드 이용 권한을 가진 사람 - 공동명의자의 거래 한도 (대표)
- 공동명의자 1인이 다른 공동명의자 동의 없이 거래 가능한 금액: 1일 300만원 이하
- 300만원 초과 거래: 공동명의자 전원 동의 필요
- 모임통장 전체(계좌 기준) 1일 최대 거래 한도: 5,000만원
2. 가입 조건 & 상품 기본 정보
2-1. 가입 대상·기본 스펙
- 가입 대상 : 만 14세 이상의 실명의 개인
- 계약 기간 : 제한 없음 (수시입출금)
- 가입 금액 : 제한 없음
- 예금 과목 : 보통예금
모임통장은 자유롭게 입금·출금할 수 있는 예금이면서, 약관상 “모임 회비를 관리하기 위해 개설하는 예금”으로 정의되어 있습니다.
2-2. 금리·이자 지급 구조
- 기본 금리 : 연 0.10% (2025.11.27 기준, 세전)
- 이자 계산 방법
- 매일의 최종 잔액에 약정된 기본 금리를 적용해 계산한 매일의 이자를 합산
- 이자지급일(매월 1일)에 지급 (원 미만 절사) - 이자 계산 기간
최초 예금일 또는 직전 이자지급일부터 다음 이자지급일(또는 해지일) 전날까지
금리는 시장 상황 및 은행 사정에 따라 변동될 수 있으므로, 실제 가입 전에는 토스뱅크 앱 또는 홈페이지에서 최신 금리를 꼭 다시 확인하는 것이 좋습니다.
2-3. 예금자보호·출금 제한 상황
- 예금자보호법에 따라 토스뱅크의 다른 보호 상품과 합산해서 1인당 1억원까지 원금과 소정의 이자를 보호받습니다.
- 압류·출금제한 사고신고 등이 등록된 경우에는 해지가 불가하며, 원금 및 이자 지급이 제한됩니다.
3. 개설 방법 (토스 앱에서 단계별)
토스뱅크 모임통장은 토스 앱에서만 개설할 수 있습니다. (지점 창구 없음)
3-1. 모임통장 개설 기본 절차
- 토스 앱 실행
- 상단 검색창에서 ‘모임통장’ 검색 후 상품 선택
- 상품 안내 및 약관 확인 후, 모임통장 개설 진행
- 모임 이름·목적·프로필 등 기본 정보 설정
- 모임원이 될 사람들에게 초대 링크 공유
이때 모임통장을 최초로 개설하는 사람이 바로 “모임장”이 되며, 약관상 모임장의 변경은 불가합니다.
3-2. 모임원 초대·참여
- 모임장은 자신의 연락처 또는 초대 링크를 통해 모임원을 초대할 수 있습니다.
- 초대를 받은 사람은 토스 앱에서 모임통장 서비스 이용약관에 동의하고, 참여를 수락하면 모임원이 됩니다.
- 모임원은 모임통장의 잔액·거래 내역 등 정보를 조회할 수 있습니다.
3-3. 공동명의자 설정 (권한 있는 참여자)
- 모임원 중 일부는 추가로 공동명의자로 지정될 수 있습니다.
- 공동명의자가 되려면
- 실명 확인 절차를 거치고,
- 기존 공동명의자 전원의 동의를 받아야 합니다.
- 공동명의자가 되면
- 모임통장에서 이체 및 출금 거래 가능
- 모임통장을 결제계좌로 한 모임카드 발급 가능
4. 핵심 기능 & 사용 구조 정리
토스뱅크 모임통장은 “모임 회비 관리 + 공동명의 예금 구조”라는 두 가지 특징이 결합된 상품입니다. 약관·설명서에 나오는 핵심 기능만 정리하면 다음과 같습니다.
4-1. 모임 구성·멤버 관리
- 모임원 초대 서비스
- 모임장이 초대장을 보내 모임원을 모집
- 초대를 받은 사람에게는 모임장, 상품명 등 모임통장 정보가 안내됩니다. - 모임원 내보내기·나가기
- 모임원은 스스로 “나가기”를 통해 서비스 이용을 종료할 수 있습니다.
- 모임장은 특정 모임원을 “내보내기” 할 수 있습니다.
4-2. 회비 관리·조회 서비스
- 모임통장 및 모임통장 연결계좌의 회비 내역 조회 기능 제공
- 모임장은 회비 관리 및 통지 서비스(납부 안내 등)를 통해 모임 회비 상황을 관리할 수 있습니다.
- 모임원은 모임통장 및 모임통장 연결계좌의 거래 내역·잔액 조회가 가능합니다.
4-3. 공동명의자 이체·출금·거래 한도
- 공동명의자 권한
- 모임통장에서의 계좌이체, 자동이체(송금·납부) 거래
- 모임통장을 결제계좌로 하는 모임카드 이용 거래
- 모임카드를 통한 ATM 출금 및 이체 거래 - 1일 거래 한도 (약관 기준)
- 공동명의자 1인 기준으로, 다른 공동명의자 동의 없이 거래 가능한 금액: 1일 300만원 이하
- 300만원 초과 거래: 거래 지시 후 다른 공동명의자 전원의 개별 동의를 얻어야 함
- 모임통장 전체(계좌 기준) 1일 최대 거래 한도: 5,000만원 - 자동이체 관련
- 자동이체(송금): 신청 시점에 1일 한도 300만원을 초과하는 경우, 공동명의자 전원의 개별 동의 필요
- 자동이체(납부): 금액과 관계없이 신청 시점에 공동명의자 전원의 동의 필요
- 전원 동의를 얻어 신청이 완료된 건은, 출금 시점에 별도 동의 없이도 거래가 이루어질 수 있습니다 (단, 계좌 전체 1일 5,000만원 한도를 초과하면 실패 가능). - 연결계좌 이체
- 모임통장에서 모임통장 연결계좌로의 이체는 이체 한도 적용 및 다른 공동명의자 동의 없이 진행될 수 있습니다.
4-4. 모임카드 (모임통장 결제용 카드)
- 모임통장을 결제계좌로 하는 모임카드를 발급할 수 있습니다.
- 모임카드는 공동명의자만 발급 가능하며, 모임카드 이용 거래는 모임통장에서 출금됩니다.
- 모임카드 이용과 관련된 세부 혜택·수수료·이용 조건 등은 토스뱅크 모임카드 이용약관 및 별도 안내에 따릅니다.
4-5. 서비스 이용 제한·해지
- 이용 제한 가능 사유 (대표)
- 모임통장 또는 연결계좌가 거래중지계좌·휴면계좌로 전환된 경우
- 압류(가압류) 발생 등 출금 제한 사유가 있는 경우
- 공동명의자가 고객센터 등을 통해 이용 제한을 직접 신청한 경우 등 - 서비스 해지
- 모임통장 계좌 해지는 모임장만 가능
- 공동명의자 및 모임원의 자발적 나가기 또는 내보내기로 모임원이 없는 상태에서만 모임통장 해지 가능
- 모임통장에 연결계좌가 있는 경우, 연결계좌 해지 후 모임통장 서비스가 해지될 수 있습니다.
5. 토스뱅크 모임통장 장점
5-1. 공동명의 구조라 권한을 나눠 가질 수 있음
- 모임장이 혼자 모든 권한을 가지는 구조가 아니라, 공동명의자에게 이체·출금·카드 이용 권한을 나눠줄 수 있는 구조입니다.
- 실제 돈을 직접 관리하는 사람이 여러 명인 모임(부부·가족·운영진이 있는 동호회 등)에 적합합니다.
5-2. 공동명의자 거래 한도에 안전장치가 있음
- 공동명의자 1인이 1일 300만원 이하까지는 단독 거래 가능하지만,
- 300만원을 초과하는 거래는 다른 공동명의자 전원의 동의가 필요합니다.
- 계좌 전체 기준 1일 거래 한도도 5,000만원으로 설정되어 있어, 큰 금액 이동 시 자동으로 제동이 걸리는 구조입니다.
5-3. 회비 내역·잔액을 모두가 같이 볼 수 있음
- 모임원도 모임통장 및 연결계좌의 잔액·거래 내역을 조회할 수 있어, 회비 사용 내역을 투명하게 공유하기 좋습니다.
- 총무 한 사람만 장부를 보는 방식보다, 모임 전체가 정보를 확인할 수 있는 구조입니다.
5-4. 예금자보호·기본 구조가 명확함
- 예금자보호법에 따라 토스뱅크 내 보호상품과 합산해 1인당 1억원까지 보호되는 예금 상품입니다.
- 상품설명서·특약·서비스이용약관에서 모임장·모임원·공동명의자의 권한이 비교적 명확하게 구분되어 있어, 구조 이해 후 사용하기 좋습니다.
6. 토스뱅크 모임통장 단점·리스크
6-1. 기본 금리가 높지 않음
- 기본 금리(2025.11.27 기준)는 연 0.10%로, 일반 수시입출금 예금 수준입니다.
- “이자 수익” 목적보다는, 공동 관리·회비 관리 편의에 초점이 맞춰진 상품입니다.
6-2. 공동명의자 관련 법적 리스크
- 공동명의자 중 1인이 사망하거나, 압류·가압류 등 법적 조치가 이루어지면 모임통장 출금이 정지될 수 있습니다.
- 공동명의자 전원의 동의를 얻지 못하면 상속·정리 과정이 길어질 수 있고, 필요 시 예치금 전액이 공탁될 수 있습니다.
- 즉, 공동명의자 한 명의 문제로 인해 모임 전체가 돈을 못 쓰는 상황이 생길 수 있다는 점은 반드시 인지하고 있어야 합니다.
6-3. 모임장 변경이 불가함
- 약관상 모임장은 최초 개설자로 정해지며, 모임장 변경은 불가합니다.
- 실제 운영에서 모임장을 바꾸고 싶다면, 기존 모임통장을 정리하고 새 모임통장을 개설하는 방식이 필요할 수 있습니다.
6-4. 대출·특정 용도로는 사용 불가
- 토스뱅크 모임통장은 토스뱅크 마이너스통장·비상금대출 등 한도대출 계좌로 이용할 수 없고,
- 토스뱅크 대출 원리금 이체 계좌로도 사용할 수 없습니다.
7. 어떤 모임에 잘 맞을까? 추천 사용 시나리오
✔ 이런 경우에 특히 잘 어울려요
- 부부·커플 생활비 통장처럼, 공용 지출을 둘 이상이 같이 관리하고 싶은 경우
- 운영진이 있는 동호회·계모임처럼, 실제 자금을 관리하는 책임자가 여러 명인 모임
- 회비를 투명하게 관리하고, 모임원들이 잔액·거래 내역을 함께 조회하길 원하는 모임
⚠ 이런 경우라면 한 번 더 고민해보세요
- 공동명의자 중 누군가의 압류·채무·상속 이슈 가능성이 상대적으로 높은 경우
- 한 사람의 명의로만 단순 관리해도 문제가 없고, 구조가 복잡해지는 것을 피하고 싶은 소규모 모임
- “법적 리스크 최소화”를 최우선으로 해서, 공동명의 구조 자체를 부담스러워하는 모임
정리하면, 토스뱅크 모임통장은 “실제 공동 관리와 권한 분산을 중시하는 모임”에 강점이 있고, 반대로 구조가 단순한 개인 명의 통장을 선호한다면 카카오뱅크·KB·신한 SOL 모임통장과 비교해 본 뒤 선택하는 것이 좋습니다.
4개 은행 모임통장의 구조·금리·특징을 한 번에 비교하고 싶다면, 아래 글도 함께 참고해 주세요.
2025 모임통장 비교 총정리｜카카오뱅크 · 토스뱅크 · KB · 신한 SOL 한눈에 비교
8. 자주 묻는 질문(FAQ)
Q1. 토스뱅크 모임통장 금리는 정확히 얼마인가요?
2025년 11월 27일 기준 상품설명서에 공시된 기본 금리는 연 0.10% (세전)입니다.
매일 최종 잔액에 약정 금리를 적용해 계산한 이자를 합산하여 매월 1일에 지급합니다. 실제 가입 전에는 토스뱅크 앱·홈페이지에서 최신 금리를 한 번 더 확인하세요.
Q2. 미성년자도 토스뱅크 모임통장을 쓸 수 있나요?
모임통장 가입 대상은 만 14세 이상의 실명의 개인입니다. 따라서 만 14세 이상이고 토스뱅크 계좌 개설 요건을 충족한다면 모임장·모임원·공동명의자로 참여할 수 있습니다.
Q3. 공동명의자 거래 한도가 어떻게 되나요?
- 공동명의자 1인이 다른 공동명의자 동의 없이 거래 가능한 금액: 1일 300만원 이하
- 300만원 초과 거래: 공동명의자 전원의 개별 동의 필요
- 모임통장 전체(계좌 기준) 1일 거래 한도: 최대 5,000만원
- 모임통장에서 모임통장 연결계좌로의 이체는 이체 한도·타 공동명의자 동의 없이 가능
Q4. 공동명의자 한 명에게 압류·상속 등의 문제가 생기면 어떻게 되나요?
공동명의자 중 1인이 사망하거나, 압류·거래중지 계좌 편입 등 거래 제한 사유가 발생하면 모임통장 및 연결계좌 출금이 정지될 수 있습니다. 공동명의자 전원의 동의가 이루어지지 않으면, 예치금을 전액 공탁하는 방식으로 처리될 수 있다는 점도 설명서에 안내되어 있습니다.
Q5. 카카오뱅크 모임통장과 가장 큰 차이점은 무엇인가요?
카카오뱅크 모임통장은 모임주 개인 명의의 입출금통장에 서비스가 얹어지는 구조이고,
토스뱅크 모임통장은 여러 사람이 함께 명의를 갖는 공동명의 보통예금이라는 점이 가장 큰 차이입니다. 따라서 권한을 분산하고 싶은 모임이라면 토스뱅크, 구조가 단순한 단일 명의 통장을 선호한다면 카카오뱅크 쪽이 더 잘 맞을 수 있습니다.